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Gestion privée

Résidents français

L’épargnant français fait face à un contexte financier inédit depuis 2016

Les récentes règlementations européennes et françaises font peser de nouveaux risques sur la sécurité de l’épargne bancaire et de l’épargne en assurance.

Que révèlent les récentes règlementations ?

La directive européenne sur les défaillances bancaires (BRRD)

Depuis le 1er janvier 2016, la ponction des comptes bancaires est légale en France ! En effet, en cas de faillite de banque en zone euro, les comptes des déposants au-delà de 100 000 euros, devront être saisis par la banque, avant que l’Etat ou la Banque Centrale Européenne ne décide s’il souhaite sauver la banque ou la laisser faire faillite.

La loi Sapin II

Loi permettant à l’Etat français d’empêcher les rachats de contrats d’assurances vie, et de contrôler les intérêts versés sur les fonds en euros.

L’épargnant français fait aujourd’hui face à un risque dépositaire qu’il ne faut pas minimiser. En témoigne l’actualité :

• Décembre 2015 : Crise de 4 banques italiennes
• Juillet 2016 : Nouvelle crise bancaire italienne
• Août 2016 : Crise bancaire allemande avec Deutsche Bank
• Février 2018 : La 3ème banque lettone est déclarée en « faillite » par la BCE.
Celle-ci sera liquidée par les autorités locales et les épargnants ne bénéficieront de la garantie des dépôts qu’à hauteur de 100.000 euros.

Nos contrats échappent à la loi Sapin II et à la directive BRRD.
Vous souhaitez en savoir plus ? Contactez-nous.

France, Luxembourg, Suisse

Afin de faire bénéficier à nos clients des réglementations les plus protectrices des épargnants (notamment suite à la loi Sapin 2 et à la directive européenne sur les faillites de banques BRRD), nous sélectionnons nos partenaires en France, au Luxembourg, en Suisse, pour offrir les meilleures garanties à votre patrimoine.

Architecture envisageable pour vos avoirs :

Nos partenaires en France, au Luxembourg, en Suisse :

Assurance vie :

  • France : Generali
  • Luxembourg : Intencial Patrimoine, La Bâloise, Allianz Luxembourg

Banque :

  • France : Finaveo, Crédit Mutuel CIC
  • Luxembourg : Crédit Agricole Indosuez Luxembourg
  • Suisse : nous consulter

Fonds dédiés :

  • Les dépositaires peuvent être en France, au Luxembourg, en Suisse

Placements financiers & leurs enveloppes

Afin de vous faire bénéficier du meilleur de la fiscalité, nous travaillons sur les enveloppes fiscales suivantes :

Contrat d’assurance vie, la solution patrimoniale par excellence

Un produit de placement de moyen et long terme, qui permet de développer, de gérer et de transmettre votre patrimoine financier.

Contrat de capitalisation

Compte-titres

PEA

Fonds dédié

« Le privilège de la gestion privée alliée au cadre avantageux de l’assurance-vie. »

Le fonds interne dédié est destiné aux investisseurs exigeants et désireux de bénéficier d’une gestion sur-mesure de leurs avoirs dans le cadre exclusif du contrat d’assurance-vie luxembourgeois.

Missions particulières

En interne :

  1. Etude portefeuille financier (assurance vie, compte titre, PEA,...).
  2. Etude successorale, contrats de mariage, donations,...

Nous sélectionnons en permanence des experts externes (avocats, notaires, financiers, comptables, conseils...), qui nous permettent d’intervenir sur des missions spécifiques aussi bien auprès de particuliers que d’entreprises :

Avec nos experts sélectionnés (avocats, notaires, comptables) :

  1. Stock-Options
  2. Fiscalité internationale
  3. Rapatriements de comptes / repentis fiscaux
  4. Domiciliation fiscale
  5. Evaluation d’entreprises, levée de fonds, accompagnement pour la cession
  6. Droits de la famille, droit des affaires.

Expatriés & non-résidents

Une offre internationale pour les patrimoines vraiment exigeants

L’expatriation entraine de nombreuses questions relatives au traitement fiscal de son patrimoine : L’expatriation entraine-t-elle un changement de mon régime matrimonial ? Quel régime fiscal sera appliqué à mes proches en cas de succession ? Quelles sont les conséquences fiscales de la vente de ma résidence principale située en France ?

Nos solutions d’accompagnement pour les expatriés non-résidents répondent à toutes ces questions pour faciliter votre installation dans votre nouvelle résidence.

Accompagnement pour les non-résidents

Un audit patrimonial avant le départ ou pendant votre expatriation vous permettra d’éviter les déconvenues et d’optimiser votre nouveau statut. Nos experts avocats spécialistes de ces questions se feront un plaisir d’apporter les éclaircissements nécessaires à votre situation patrimoniale.

Placements financiers pour expatriés

Certains placements français ne sont pas accessibles aux expatriés, mais les alternatives sont nombreuses et certaines solutions sont particulièrement adaptées.
Après étude de la convention fiscale entre la France et votre pays de résidence, nous pourrons vous conseiller une solution parmi :

Contrat d’assurance vie luxembourgeois, la solution patrimoniale par excellence

Un produit de placement de moyen et long terme, qui permet de développer, de gérer et de transmettre votre patrimoine financier.

Contrat de capitalisation luxembourgeois
Compte-titres
Fonds dédié

« Le privilège de la gestion privée alliée au cadre avantageux de l’assurance-vie. »

Le fonds interne dédié est destiné aux investisseurs exigeants et désireux de bénéficier d’une gestion sur-mesure de leurs avoirs dans le cadre exclusif du contrat d’assurance-vie luxembourgeois.

Missions & thématiques spécifiques

Nos experts externes (avocats, notaires, experts-comptables) nous permettent d’intervenir sur des missions spécifiques en cas d’établissement de votre résidence à l’étranger :

Avec nos experts sélectionnés (avocats, notaires, comptables) :

  1. Stock-Options
  2. Succession internationale
  3. Rapatriements de comptes / repentis fiscaux
  4. Domiciliation fiscale
  5. Imposition internationale

Trésorerie d’entreprise

Avec les taux au plus bas et des contraintes réglementaires toujours plus fortes, les solutions traditionnelles (placements monétaires, comptes à terme) ne permettent plus une rémunération pérenne. D’autres solutions de placement doivent être envisagées.

Le Groupe Quinze intervient dans la gestion de trésorerie pour des entreprises aussi bien françaises qu’internationales avec une offre axée sur la recherche de rendements réguliers et la préservation du capital acquis.

Une mise en place facile et rapide

Le compte-titres étant un acte bancaire, il est prévu implicitement dans les statuts de la société (« opération contribuant à la réalisation de l’objet social ») et ne nécessite pas, dans la plupart des cas, de résolution de l’AG.

Mandats de gestion adaptés

La gestion d’une partie de la trésorerie de votre entreprise demande une attention toute particulière en ce qui concerne la gestion du risque. Nous accordons une vigilance particulière au choix des solutions de placement et à l’adéquation avec les besoins, les contraintes internes et externes de vos placements et de votre trésorerie.

L’objectif étant de rémunérer des excédents de liquidités sur un horizon 18 - 24 mois.

Le mandat est confié au Groupe Quinze qui s’attache à construire et gérer un portefeuille adapté à des contraintes spécifiques de trésorerie stable avec un suivi personnalisé.

Une architecture de frais optimale

Des droits de garde sur-mesure et optimisés pour la gestion de trésorerie d’entreprise.

Ces frais sont déductibles du résultat financier de l’entreprise.

Absence de pénalités

 : aucune pénalité de sortie anticipée et liquidité quotidienne.

Un produit dédié à votre entreprise

Les produits structurés

Dans un contexte de marché incertain, les produits structurés peuvent constituer une solution intéressante. Un produit structuré est, en finance, un instrument financier généralement composé de deux éléments, le premier assurant la protection du capital, le second, plus dynamique, permet d’optimiser le rendement du produit.

Le produit structuré peut être conçu spécialement pour votre entreprise en prenant en compte toutes les contraintes et opportunités de l’environnement qui l’entoure.

Le fonds dédié

« Le privilège de la gestion privée alliée au cadre avantageux de l’assurance-vie. »

A partir de 125 000 €, bénéficiez d’une des spécificités de l’investissement au Luxembourg : les fonds internes dédiés.

Le fonds interne dédié est destiné aux investisseurs exigeants et désireux de bénéficier d’une gestion sur-mesure de leurs avoirs dans le cadre exclusif du contrat d’assurance-vie luxembourgeois. Les fonds peuvent être déposés dans une banque française, luxembourgeoise ou suisse.

Un mandat de gestion est alors donné au Groupe Quinze - Asset Management, société de gestion de portefeuille du Groupe Quinze.

Les possibilités sont multiples, consultez-nous pour élaborer la solution optimale.

Placements financiers & leurs enveloppes

* Contrat de capitalisation
* Compte-titres
* Mandat de gestion OPCVM
* Produits structurés
* Fonds de fonds
* Fonds dédié

Découvrez nos solutions

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